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换一条赛道:现金流活力新则

时间: 2019-11-04 09:31:52 来源:   网友评论 0

帮助更多企业让资金不再沉睡,成为她全然探索的新方向。


——访司库立方CEO李静


文 / 本刊记者 袁跃


来源 / 《贸易金融》杂志 2019年7月刊


企业资金使用效率是个难解的题。而互联网浪潮下效率绝对不能靠人,未来是AI的时代,在系统迭代中让效率裂变、裂变、再裂变……怎么用最简洁的办法?让管理理念融入灵活架构和抗风险的系统中,定制改为配置,帮助更多企业让资金不再沉睡,成为她全然探索的新方向。


广东11选五5开奖结果在经济下行期,复杂的国际环境下,起伏不定的流动性陷阱挥之不去,即使资金成本利率走低,但有时单纯依靠货币政策也会难以奏效,这意味着运用货币手段来解决经济萧条问题并非万能之策。


广东11选五5开奖结果回望“流动性陷阱”之低谷,最典型的是亚洲经济危机的席卷余波。


时隔22年,中国正处在跨越中等收入陷阱的关键时期,人均GDP不到美国的六分之一,当前经济困难源自长期积累的结构性矛盾和转型的阵痛。在2019年贸易摩擦、地缘政治冲突等压力加大的背景下,债务风险随之上升。对此,司库立方创始人CEO李静表示,危与机同生共存,以美国为主导的国际秩序面临重大调整,以人工智能、大数据等为代表的新一轮科技革命和产业变革正蓄势待发,未来国际政治和经济格局的调整,对包括中国在内的新兴市场和发展中国家而言,意味着实现跨越式发展的全新挑战与风险在泡沫的裹挟下,正不期而来。


去除经济泡沫,与之对应的是,中国中小企业有22万亿的资金缺口未能通过有效融资渠道解决。如何破局,才能有效刺激单位活期存款的流通,为企业破解难解的资金瓶颈?


源源不断的活力注入


任何企业的现金流,如同血液都需要源源不断的活力注入。据美国专项报告显示,80%的企业在现金枯竭前3个月的时间才意识到即将破产。一个公司经营的好坏不能仅仅看利润表,国外很多大型公司都是在公司赢利的阶段突然崩溃的,原因就是公司经营“失血严重”,流动资金匮乏导致资金链断裂后阵亡。


在去杠杆和强监管的背景下,据毕马威会计师事务所2019年一季度中国经济观察显示,2018年以新增表内信贷为主,非标融资明显收缩,全年金融体系对实体经济融资支持的社会融资总额增速,继续回落新增19.3万亿元,同比少增3.1万亿元。相比之下,与投资活动密切相关的企业中长期贷款同比减少2000亿元,反映了企业投资意愿的下降。考虑到短期内金融监管边际放


松的可能性不大,2019年非标融资仍将承压,增速难以出现明显回弹;与此同时,市场上较低的风险偏好和偏弱的总需求也会对信贷的扩张形成压制。


他们没有输给对手,而是输给了现金流的断炊!李静深感,如今创业难,特别是一些刚刚入行的小公司,本来创业资金就不足,为了生存,虎口夺食,展开低价竞争,货物发出去以后,账款被客户拖欠,公司房租都已经一次性支付,员工薪资及各项固定费用都无法拖欠,几单生意好不容易谈下来,资金却收不回来,这些公司就会面临倒闭潮的厄运。


有着多年的财务管理和投资经验的李静冷静回应,“其实单位活期存款,其中80%的资金握在中大型企业账户手里。一些风投,不是不愿意投资,部分原因是大中型企业机构多、账户多、各机构财务资金调拨流程复杂。如果信息化达不到透明度的标准,大部分企业宁愿选择将资金分散到各个账户里,以免现金流紧张。”


无死角预警赛道


一路从基础财务岗位到CFO,从事业单位到金融集团高管,从财务领域到投资领域,从财务系统项目到高度智能化集团财务共享中心建设。深度的从业经历,让她越发意识到企业资金管理的重要性,觉得“管理资金”远比“管理账本”有意思,也重要的多。




早在九年前,全程参与筹备加入一家新筹建的人寿保险公司,作为当时行业里最年轻的资金管理处处长,除了管理整个公司的资金以外,同时还负责二级市场的投资和清算,李静开始着手搭建资金管理系统,这套行业内前沿的系统,仅用了两个人管理分散在各地的分支机构账户资金,每日完成收支结算几万笔并做到自动记账对账。经过九年的积淀,系统化和资金集中高效程度一路领先,成为行业探路先锋。


如何有条不紊,把更多的资金,用于为公司做投资等战略规划,进一步创造价值,所有分支机构没有一笔闲置资金趴在活期,却从不影响公司的日常运营?系统每天自动出余额调节表,同时保证每笔资金按计划拨付。“毕竟当时系统技术条件有限,当时市面上最好的资金系统厂商我都合作过,却都无法满足要求。他们最常说的一句话就是:改到架构了,这个做不了,这让非技术出身的人听了比较难以理解。当时要么改,花很多代价;要么不改,系统上线依旧解决不了效率问题。当时我选择改架构,付出了非常大的开发代价,还要担心,因为改架构带来的各种系统不稳定的风险。”李静快速回应。


金融行业和大型集团企业对系统要求较高,司库立方直击客户的痛点,才能迅速得到市场认同。经过九年的潜心耕耘,司库立方采用了SaaS+PaaS+微组件的架构,并加入了AI智能元素,颠覆了传统定制化开发时代的陈旧系统,具有支持云上线快、移动端更安全,免IT运维等成本优势。


客户欠的应收账款每多1元,就少了1元现金。激活现金流,敢于跨越边界的李静发现,为了实现上千账户的自动归集和下拨实时高效处理,解决企业现金流调配灵活度问题;规避沉淀资金使用效率问题,实现资金“去库存”,应收账款不宜过多。


抚平客户痛点,李静主张换一条赛道:无法靠着现场发挥应对银行。融资避免临时抱佛脚提前选好预定赛道,要关注三个重要指标:“回款期限”,衡量你用了多长时间收回账款;“存货周转率”,衡量你的存货占用营运资本和现金流的时间;“付款账期”,衡量你从收到货物到向供货商付款的时间。永远监控这三个非常重要的现金流信号,提前一年制定新赛道,每月、每周实时更新,并与后来的实际赛事灵活变道,才能在复杂的赛事中,赛出最佳水准和创新之势!


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本文来源: 作者: (责任编辑:七夕)
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